ЗАСТРАХОВКИ В ПЛАНИНАТА

Застраховката е финансов инструмент, който предоставя защита срещу различни рискове и непредвидени събития. Тя представлява договор между застрахователната компания (застрахователя) и лицето или организацията (застрахования), при който застрахователят се задължава да покрие определени финансови загуби или щети, възникнали вследствие на конкретни рискове, срещу заплащане на премия от страна на застрахования.

Основните компоненти на застраховката включват:

1. Премия: Това е сумата, която застрахованият плаща на застрахователя за покритието на риска.
2. Покритие: Това са рисковете, които застрахователят се съгласява да покрие. Покритието може да бъде частично или пълно, в зависимост от условията на полицата.
3. Полица: Документът, който формализира договора между застрахователя и застрахования. В него са описани всички условия, покрития, изключения и задължения на двете страни.
4. Изключения: Рискове или обстоятелства, които не са покрити от застрахователната полица. Застрахователят ясно посочва тези изключения в полицата.
5. Искове и обезщетения: Когато настъпи застрахователно събитие, застрахованият има право да подаде иск към застрахователя за получаване на обезщетение. Обезщетението е сумата, която застрахователят изплаща на застрахования за покриване на загубите или щетите.

Застраховките могат да бъдат разделени на различни видове в зависимост от обекта на застраховане, като например:

• Животозастраховане
• Здравно застраховане
• Пътуване и туризъм
• Професионална отговорност
• Автомобилно застраховане
• Имуществено застраховане и др.

Застраховката играе важна роля в управлението на риска и осигуряването на финансова сигурност както за физически лица, така и за бизнеси. Тя позволява на хората да се предпазят от неочаквани събития, като намалят финансовите последици от тях.

Застраховките свързани с планинарството и планинския туризъм могат да се разделят в три основни категории, които са:

• Лична планинска застраховка: това е пероснална застраховка, която покрива персоналните рискове на застрахованото лице. Тази застраховка е личен ангажимент на всеки един планинар. Тя е в сила независимо дали сте с водач или самостоятелно пребивавате в планината.
• Професионална отговорност на планински/алпийски водач: Тази застраховка се сключва персонално от планинския/алпийски водач и покрива рискове към трети страни, каквито са клиентите. Тя е задължителен реквизит за всеки уважаващ себе си водач. Алпийските водачи, членове на СБАВ са длъжни да имат такава застраховка.
• Отговорност на туроператора: в случай, че като клиент сте се включили в програма, която се оперира от фирма туроператор, то вие имате допълнително покритие на рисковете, което е свързано с етапите на пътуването извън обхвата на планинската застраховка, това включва настаняване, трансфери и други.

Личната планинска застраховка е специализирана форма на застраховане, предназначена да предостави защита на туристите срещу рисковете, свързани с дейности в планински райони. Тази застраховка обикновено покрива медицински разходи, спасителни операции, злополуки и други непредвидени събития, които могат да възникнат по време на престой в планината.

Основните компоненти на планинската застраховка включват:

1. Премия: Сумата, която планинарите плащат на застрахователя за покритието на риска. Премиите варират в зависимост от продължителността на престоя и нивото на покритие.
2. Покритие: Рисковете, които застрахователят се съгласява да покрие, включително медицински разходи, спасителни операции, злополуки и смърт. Съществен елемент на покритието е включването на екстремни спортове, каквито са катеренето, алпинизма, както и почти всички други, при които се използва въже за осигуряване на безопасността, като те трябва да бъдат опоменати в полицата. Спелеологията, например, също е екстремен спорт, при който се използва въже, но рядко се включва в разширения пакет при застраховане на екстремни спортове. Друг важен аспект е териториалното покритие. Застраховката може да бъде само за територията на България, за определени държави или за целия свят. Преди да си направите застраховката, задайте конкретни въпроси на застрахователя и дайте точна информация за това, какво и къде ще практикувате.
3. Полица: Ако практикувате екстремни спортове, е важно в полицата ви да бъде изрично описано кои спортове са включени, както и териториалното покритие.
4. Изключения: Повечето полици не покриват инциденти, причинени след употребата на алкохол или наркотици. Важно е да се знае, че всички планински застраховки включват лимит за надморска височина. Този лимит може да бъде 4000, 5000 и т.н. метра, но винаги го има и следователно трябва да съобразите този аспект с местата, които ще посещавате. Някои застраховки не включват спасяване с хеликоптер. Те обикновено са доста по-евтини, но трябва да сте наясно с цената, която бихте заплатили, ако имате нужда от хеликоптерно спасяване.
5. Искове и обезщетения: В случай на нужда от задействане на застраховката е важно планинарят да може да докаже застрахователното събитие. Това може да се случи чрез обаждане към спешния телефон 112, ангажиране на Планинската спасителна служба (ПСС) и други подобни действия.

Планинската застраховка е важен елемент от подготовката за всяко планинско приключение. Тя осигурява финансова сигурност и спокойствие, което позволява на планинарите да се наслаждават на природата без излишни притеснения.

Компонентите на тази застрахвка са същите, както и при личната планинска застраховка, но с тази разлика, че покриват отговорността на водача към клиентите, които води. Това е особено важно, когато настъпи застрахователно събитие, което е причинено от водача или е могло да бъде избегнато при адекватни и своевременни действия от страна на водача.

Кой има право да сключи застраховка „Професионална отговорност на планинския водач“?

Право да сключат тази застраховка имат физически лица, които са вписани в националният регистър на планинските водачи.

ВАЖНО!
Право да сключат „Професионална отговорност на планинския водач“ с разширен обхват на действие, включващ и високо рискови алпийски и катерачни терени имат право единствено водачи, които притежават второ ниво на професията планински водач – алпийски водач.

Сценарий 1:

Да приемем, че водач осъществява преход в планината, при който води група туристи (клиенти).

Докато се движат по пътеката, един от клиентите стъпва накриво и получава фрактура на глезена. Налага се евакуация с участието на Планинската спасителна служба (ПСС). Инцидентът се е случил в резултат на личното невнимание на туриста.
Тук влиза в сила личната планинска застраховка на клиента, която покрива разноските.

Сценарий 2:

Да приемем, че водач осъществява изкачване на труден връх в планината, при който води група туристи (клиенти).

При катерене с въже по стръмен участък, водачът не е поставил достатъчно осигуровки или на ги е поставил на  правилните места. Клиент пада и се удря сериозно. Тук отговорноста е на водача, тъй като той е бил длъжен, със своите действия да гарантира сигурността на клиентите.
Тук влиза в сила застраховката „Професионална отговрност на планинския водач“

Сценарий 3:

Да приемем, че водач осъществява преход в планината, при който води група туристи (клиенти).

Движейки се без каски под висока отвесна стена, падат камъни, които раняват по главите водача и един от клиентите. Отговорността на водача е била да инструктира клиентите своевременно, приканвайки ги към поставяне на каските, но той не го е направил. Личната застраховка на пострадалия ще покрие разноските, но първото нещо, което ще направи застрахователят, е да повдигне иск към водача за причиняване на щети поради небрежност или невнимание (точните формулировки са в ръцете на застрахователите).
Тук влиза в сила застраховката „Професионална отговрност на планинския водач“.
Водачът също ще има нужда от помощ. Тук влиза в сила личната планинска застраховка на водача, която покрива разноските.